피부관리실 원장님께 "지금 보험 들어 계세요?"라고 물으면 "들어는 있는데 뭐가 들어 있는지 모르겠어요"라는 답이 가장 많다. 보험이 있다는 것과 제대로 된 보험이 있다는 것은 다르다. 사고가 나고 나서야 빠진 보장을 확인하면 이미 늦다. 피부관리실보험 가입 전, 또는 기존 보험 점검 시 반드시 확인해야 할 다섯 가지를 정리한다.
체크 ① 목적물이 맞게 설정됐는가
보험의 첫 번째 확인 사항은 '무엇을 보험에 넣었느냐'다. 피부관리실 보험에서 목적물은 크게 인테리어(시설), 기기(집기), 소모품·제품 재고(동산) 세 가지로 나뉜다. 인테리어는 벽·천장·바닥 마감과 파티션까지 포함된다. 기기는 레이저·RF·초음파·LED 등 전기기기가 해당된다. 소모품과 앰플·화장품 재고는 동산으로 별도 설정한다. 이 세 가지 중 하나라도 빠지면 그 항목에서 발생한 손해는 보상받지 못한다.
체크 ② 가입금액이 실제 자산과 일치하는가
목적물이 맞더라도 금액이 낮으면 비례 보상이 적용된다. 예를 들어 인테리어 실제 가액이 3,000만 원인데 1,500만 원으로 가입했다면, 1,000만 원의 손해가 발생해도 500만 원만 보상받는다. 절반만 가입했으니 절반만 보상하는 구조다. 기기도 마찬가지다. 장비가 추가되면 보험증권의 집기 가액도 함께 업데이트해야 한다.
체크 ③ 시술배상책임 특약이 포함됐는가
화재보험에 시술배상책임이 자동으로 포함되지 않는다. 별도 특약으로 추가해야 한다. 시술배상책임이 없으면 레이저 화상 클레임, 필링 부작용 클레임이 들어와도 화재보험은 작동하지 않는다. 증권에서 특약 항목을 찾아 '시술배상' 또는 '이미용배상' 문구가 있는지 직접 확인해야 한다. 없다면 즉시 추가 가입을 검토해야 한다.
체크 ④ 화재배상책임이 들어있는가
상가에 입점한 피부관리실이라면 화재배상책임도 필수다. 내 매장에서 화재가 발생해 옆 가게나 위아래 층에 피해를 주면, 민법상 과실이 있는 경우 배상 책임이 생긴다. 이때 화재배상책임 담보가 없으면 수천만 원에서 수억 원의 배상금을 자비로 부담해야 한다. 또한 다중이용업소 요건에 해당하면 의무가입 대상이므로, 소방서에서 해당 여부를 먼저 확인해야 한다.
체크 ⑤ 기존 보험과 중복·누락이 없는가
건물주가 가입한 건물보험, 카드 부가 보험, 기존 사업자 보험 등과 중복되거나 누락된 보장이 없는지 확인한다. 건물주 보험은 건물 외벽과 골조만 보장하는 경우가 많으므로, 내부 인테리어와 기기는 별도로 가입해야 한다. 반대로 같은 담보가 두 곳에 중복 가입되어 있다면 보험료 낭비가 된다.
점검만 해도 절반은 된 것
피부관리실보험은 가입했다는 사실보다 무엇이 들어 있는지가 더 중요하다. 위 다섯 가지 체크 항목을 기존 증권과 비교해보면, 빠진 담보나 부족한 가입금액이 눈에 들어오기 시작한다. 기존 증권이 있다면 특약 항목과 가입금액 두 줄만 먼저 확인해보길 권한다. 점검 자체가 이미 절반의 준비다.
